Ai-je besoin d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) analyse votre situation personnelle, professionnelle et fiscale, définit vos objectifs, puis élabore une stratégie pour placer, protéger et transmettre votre patrimoine, avec un suivi régulier. Pour un chef d'entreprise, le CGP intègre également les aspects liés à votre société, tels que la gestion de trésorerie, la protection du dirigeant et la préparation d'une éventuelle cession ou transmission.

Le premier rendez-vous de bilan patrimonial dure environ 1h à 1h30. Votre conseiller vous interroge sur votre situation familiale, professionnelle, vos revenus, charges, actifs (comptes, immobilier, épargne), passifs (dettes), objectifs et contraintes. Préparez vos 3 derniers relevés bancaires, avis d'imposition, tableau d'amortissement de prêts, bilan retraite (estimations), situation successorale et vos projets (retraite, transmission, achat immobilier).

Les cabinets de gestion de patrimoine se rémunèrent principalement par honoraires directs (forfaits, honoraires horaires de 150-400 € ou pourcentages annuels dégressifs sur encours, 0,2-1%) ou rétrocessions/commission versées par assureurs et sociétés de gestion sur les produits souscrits (assurance-vie, fonds). Certains proposent un mandat de gestion (frais de 0,5-2%/an prélevés sur portefeuille). Les indépendants (CGPI) privilégient souvent les honoraires pour plus de transparence, tandis que les réseaux bancaires mixent les deux modèles.

Les conseillers en gestion de patrimoine doivent être inscrits à l'ORIAS (n° vérifiable en ligne), titulaires du certificat AMF (Conseiller en Investissements Financiers) et disposant d'une assurance RCP obligatoire couvrant les erreurs professionnelles. Vérifiez diplôme bac+3 minimum ou expérience validée, adhésion à une association professionnelle (CNCGP, ANACOFI) et garantie financière si transactions.

Les services de gestion privée ou banque privée sont accessibles dès 100 000 à 300 000 € d'actifs financiers confiés (épargne liquide, assurance-vie, titres), selon les établissements comme Boursorama (100k€) ou Crédit Agricole (300k€). Les revenus élevés (4 000 à 10 000 € nets/mois) facilitent l'accès, mais le critère prioritaire reste le patrimoine transférable, hors immobilier personnel.

Proposition de : assurance-vie, PER (plan épargne retraite), produits structurés, immobilier (offres off-market), private equity, produits luxembourgeois, gestion sous mandat, assurance-vie luxembourgeoise, crédit patrimonial et fonds private equity. Architecture ouverte, sans produits « maison », pour entrepreneurs et dirigeants : épargne/placements, retraite, fiscalité, protection, ingénierie financière.

Votre profil de risque et horizon d'investissement sont déterminés via un questionnaire MIF 2 standardisé (tolérance aux pertes, expérience, situation financière) complété par un entretien personnalisé sur vos objectifs (retraite, achat immobilier, transmission) et contraintes. Nous utilisons des outils d'analyse (volatilité espérée, drawdown max) pour classer votre profil (prudent, équilibré, dynamique) et adapter les allocations d'actifs.

Un CGP garantit l'indépendance de ses conseils par un statut CIF indépendant (architecture ouverte), une rémunération exclusive en honoraires (sans rétrocessions ni commissions de tiers, conforme MIF 2), et une obligation légale de proposer une large gamme de produits sans lien capitalistique avec des assureurs ou banques.

Votre patrimoine est suivi via une plateforme dédiée avec reporting trimestriel et valorisations en temps réel. Des points de suivi personnalisés sont organisés tous les 3 à 6 mois, ou à chaque changement de situation, pour réviser les arbitrages nécessaires.

Vos données personnelles sont protégées par le RGPD (conformité CNIL, chiffrement, accès restreint) et vos comptes/outils en ligne par des protocoles sécurisés (authentification forte, serveurs hébergés en UE). Secret professionnel et clause de confidentialité absolue pour tous les échanges.

Oui. Nous analysons votre situation patrimoniale et fiscale afin d'identifier les leviers d'optimisation adaptés (impôt sur le revenu, IFI, plus-values). Nous vous proposons ensuite des stratégies d'investissement et de structuration conformes à la réglementation, visant à réduire la pression fiscale tout en sécurisant votre patrimoine.

Oui. Nous vous accompagnons dans l'organisation et l'anticipation de la transmission de votre patrimoine (donation, succession, protection du conjoint). Notre rôle est de structurer des solutions adaptées à votre situation familiale et patrimoniale afin d'optimiser la transmission dans un cadre fiscal et juridique sécurisé.

Oui. Nous accompagnons les dirigeants à chaque étape clé : structuration de holding, gestion de trésorerie excédentaire, préparation de cession ou transmission d'entreprise. Notre approche vise à optimiser la fiscalité, sécuriser le patrimoine professionnel et personnel, et préparer la transmission dans les meilleures conditions (pacte Dutreil, stratégies de réinvestissement, etc.).

La transparence des frais fait partie de nos engagements. Nous vous présentons clairement l'ensemble des coûts associés aux solutions proposées (frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage ou éventuels frais annexes). Chaque recommandation est détaillée afin que vous puissiez prendre vos décisions en toute connaissance de cause.

Nous travaillons aussi bien à distance qu'en rendez-vous physiques, selon votre préférence. Les échanges peuvent se faire en visioconférence, avec signature électronique et suivi via des outils en ligne, tout en conservant la possibilité de rencontres en présentiel lorsque cela est souhaité.